退休保險規劃超前部署！3步驟教你提早享受財富自由美好退休生活

為何要做退休保險規劃？3優點告訴你

首先，若你還不是很了解退休保險規劃的目的及好處，下面我們就先來為你一一解析，讓你明白它的重要性！

1. 面對高齡，自有規劃免除問題

隨著社會結構越趨高齡化、少子化，每個人扶養長者的負擔持續加重。即使有遠見的你，在年輕時已存下一筆為退休生活準備的資金，但當自己年老時，卻因通貨膨脹，恐怕也將不再夠用。而若有子女可以依靠，當然是再好不過，但相信你也仍會擔心自己成為他們沉重的負擔。這時，若有提前做好退休保險規劃，就可以自立自強，不但不用麻煩到子女，更不用擔心無依無靠，靠自己就可以過得很舒適實在！

2. 提前準備，維持退休生活水準

誰都無法預知自己未來的身體狀況及社會的變遷情形，因此人人都可能遇到以下情況：

✔️ 儘管自認還可以工作，卻因為高齡而被拒於門外

✔️ 體會到身體健康及保險給付的重要性，卻已超過保險規定的可投保年齡

當遇到這些情形時，懊悔已來不及，因此提前做好退休保險規劃，為自己留下一筆能夠維持生活，或是支付照護費用的資金，才是最好的退休規劃。

3. 超前部屬，享有更多複利效果

而退休保險規劃可包含年金險、投資型保險、醫療險、長照險、各式人壽保險等，各個的適合投保年齡及條件皆不盡相同，若及早規劃，則可有更多選擇，甚至有機會享有利滾利的複利效益，讓退休生活規劃更完善！

退休保險規劃3步驟

實際的退休保險規劃該怎麼做、又該從何時開始執行？跟著以下3步驟，教你如何檢視自己的現況，並妥善規劃未來花費。

STEP 1. 評估退休時機

根據勞動部資訊（註一），政府的法定強制退休年齡為65歲，自請退休條件中，則最低須年滿55歲。而若你已符合自請退休的條件，還需評估哪些事項，才能了解自己是否真的可以提早退休了呢？參考以下4個指標，幫你釐清自身的現況。

✔️ 有無貸款、負債

✔️ 有無足夠的退休金

✔️ 有無足夠的醫療、照護保險保障

✔️ 是否做好完善的財務規劃及配置

若你完全符合以上4大條件，那麼恭喜你已做好退休規劃。但若有其中一項並不是那麼有把握，就建議你跟著我們再次謹慎檢視。

STEP 2. 試算退休後花費

前面提到，「是否有足夠的退休金及醫療照護保障」，那麼我又該如何知道怎麼樣才是「足夠的」？可先用現在的每月花費來做估算，如：目前每月花費約為4萬，有鑑於高齡化的趨勢，建議抓25年來計算較保險，因此至少需有1,200萬的退休金才能維持與現在差不多的生活水準。

除此之外，建議還要將通膨及老年醫療、照護費用等問題列入考量，因此除了基本生活費外，還要重新檢視自己投保的保險，是否能夠給予足夠的醫療保障，才能避免這些花費成為拖垮退休生活的禍首。

STEP 3. 列出退休收入來源

退休之後便代表著沒有每月的薪資收入，想要創造其它的收入來源，你可以透過以下方式：

✔️ 存款存放銀行領利息

✔️ 投資股票等賺取現金

✔️ 年金保險穩定收入

如選擇為年金保險，它可以讓你在年輕時即強迫儲蓄，以確保退休時能有終身的金流收入，為你建立退休生活規劃的良好基底。

✱ 註一：勞動部「退休要件」：https://www.mol.gov.tw/topic/3078/3302/25656/

退休保險規劃推薦︱年金險「助」你樂活退休

由此可知，退休保險規劃中，年金保險為其中重要的一環，而年金保險可概分成三種：

傳統型年金保險

傳統型年金保險可採一次整筆資金或分次繳費方式投保，且保單價值或年金金額會依投保當時預定利率計算，因此後續所領取的年金金額是固定的。

利率變動變型年金保險

利率變動型年金保險則是以一次整筆資金或分次繳費的方式投保，且保單價值或年金金額會隨著宣告利率機制的變動而有機會成長。

變額年金保險

變額年金保險則為投資型年金險，可以定期定額或彈性繳交保費，並可自己決定投資金額及投資標的，保單帳戶價值及年金金額會依投資績效而定，因此屬於不一定保本，但有較大增值空間的年金保險。

以上3種年金險內容皆有些許差異，可依照各別需求及條件來做選擇，但共同的目標都為為退休生活規劃立下一個良好的開始。若想了解更多年金保險詳細介紹，可參考這篇：年金險是什麼？用年金險、儲蓄險讓你提早退休不是夢，而想知道更多與退休規劃相關的資訊，則推薦你這篇：投資型年金保險，創造退休金流，自領終身俸，讓全球人壽協助你一同妥善規劃退休生活。