我該買保險嗎？保額要買多少？這樣檢視就知道答案！

檢視一 為什麼需要保險？

買保險前請先了解，保險是風險轉移。因為有些風險是我們無法掌握，保險幫我們承擔起這部分的責任。

以意外來說，發生意外就是個機率，可能不會遇到，若是碰上了，損失恐怕不小。一旦因意外導致受傷嚴重至失能，工作必須中斷沒了收入，龐大的醫藥費會影響到日後的生計，甚至突然的意外死亡，家庭頓失經濟支柱，也將會是家人所無法承擔。

因此，像是意外險與醫療險就是在做所謂的風險轉移，幫助我們分擔這筆意外或醫療支出，解決經濟上的燃眉之急。

所以買保險前，先了解與建構起保險的正確觀念，再以經濟能力作為進一步考量。

檢視二 保額需要多少，你衡量過自己能負擔嗎？

衡量經濟能力是買保險前的重要功課，但是不少人第一次買保險前會遇到下列兩種狀況，有熟識的親友是保險業務員，因為人情而買了高額壽險，再不然就是自己上網查詢，聽網友建議意外險先買，以為額度買高一點，意外險理賠就會更高，開始繳保費時才警覺超過自己的財力負荷。

雖說買保險是買個保障，但經濟能力絕對是新手買保險前，檢視的重要關鍵。如何算出保費需要多少，最常見的算法是薪資收入的十分之一，如果是單身，將薪水分為生活開銷、房租車貸、儲蓄理財、保險費用，其中把保費佔薪水十分之一似乎是很簡單的分法，但對於已婚有家庭的人來說，此模式沒有把實際生活負擔算進去。

以投保終身壽險來說，投保前需要先算清楚，家庭生活負擔有多少，包括家庭生活開銷乘以希望給家裡的緩衝時間、房貸車貸餘額、父母奉養金、子女養育基金預備，全部金額加起來，大約就等於壽險的保額，未來假如發生任何不幸狀況，至少還有壽險給付來幫家庭度過經濟上的難關。

Ex, 終身壽險保額 = 生活開銷x 10年緩衝 ＋房貸車貸＋父母奉養金＋子女養育基金預備。

保險前把財務規劃當成首要任務，才能推算出保額，但很重要的是，同時需要視自己當下的經濟能力，一起規劃保費額度預算，如果預算不足，可以透過未來每年檢視再來做調整，千萬不要想說要一下子買到位，反而讓自己陷入財務困難的窘境。

檢視三 保險要精不要多 掌控人生的第一張保單

買保險和擁有保單，聽起來是一件事，實際上是兩回事，你可能買了一張意外險，保單內容涵蓋全部的意外種類，這張保費也因此墊高不少，但你有仔細檢查過裡面的意外種類，你都可能用到嗎？如果不確定的話，可以採用職業、生活習慣來當作參考標的，先選擇你真正擔心會碰到的狀況，例如：工作需要每天騎機車趕時間，這時投保意外險時，可著重在傷害醫療；如果是餐飲業可選擇燒燙傷為優先考量。買保險除了財務規劃之餘，保單內容也需要視切身實際需求，避免多買又買貴。

先了解保險的需要，再針對自身經濟狀況與財務規劃，來決定保額要多少，以及確認需要哪種類型的保險，從三大檢視來思考，才能把保費花在刀口上，並挑選出最適合自己的基本保險。