年金險是什麼？用年金險、儲蓄險讓你提早退休不是夢

年金險是什麼？有哪些種類？

年金險可概分成三種，傳統型年金險、利變型年金險、變額年金險。

一、傳統型年金險是其預定利率是固定的，年金化後所領取年金的金額也為固定。

二、利變型年金險是指，一次一整筆資金或者多次繳費方式，投入保險，保單價值或年金金額因宣告利率機制而有機會成長。

三、變額年金是指，於年金累積期間有連結投資標的的保單，亦屬投資型商品的一種，會依照投資標的累積報酬，來決定資產增值的空間，因此不一定保本。

如果依照年金給付始期分類，年金險將分為即期年金險和遞延年金險：

一、即期年金險是指，將一筆資金投入保險後，即可定期請領年金，像是每月請領、每季請領、每半年請領，或每年請領一次。如果是已經年屆退休年齡的人，手上已有一筆資金，可選擇即期年金，轉化成月領或年領，幫自己創造固定的金流來源。

二、遞延年金險是指，投入保費後，保單價值將隨著預定利率、宣告利率或連結投資標的累積，等到開始領年金時，保戶能定期請領。

年金險換言之就是，活越久領越多的生存給付金，尤其在低利率的時代，可以成為理財規劃的選項之一。

若是距離退休還有一段時間的人，可以選擇利變遞延年金，固定時間投入資金，讓複利創造利滾利。至於變額年金適合更年輕，離退休還有二十年左右，風險承擔能力較高的人，因為變額年金具有投資標的，可以利用長時間換取複利報酬，對於青壯年來說等於是提早開始累積自己的退休金。

了解風險 審慎評估年金險合約內容

投保年金險前要先搞懂其風險，特別注意遞延年金險在年金累積期間內提前解約，可能領不回繳交的本金，這點和銀行定存完全不一樣，定存可以隨時解約領回全部本金，僅利息打折，但遞延年金險若提早解約，可能有一筆解約費用，加上如果是外幣保單，有可能出現匯差風險。

想要藉由投保年金險規劃退休生活，需要謹慎檢視，勿超出自己的經濟能力購買；並充分了解不同種類的年金險內容；最後，可詢問身旁熟識的保險業務員，及多方諮詢與了解，一定能找到最適合的年金險。