一篇搞懂意外傷害險保什麼！

什麼是傷害醫療險？

意外是指，外來突發、無預警、不在預期內產生的直接傷害。

當我們遇上意外事故時，可能產生的受傷、失能、身故，例如：車禍、空難、被狗咬、招牌或磁磚掉落砸傷跌倒骨折等，都算在意外傷害範疇。

傷害醫療險則是只要符合「非由疾病引起之外來突發事故」，即使沒有住院，也可以申請理賠金。。因為意外都是來的突然，無法事先預防，一瞬間造成的傷害，會讓人措手不及，後果恐難以彌補，因此傷害醫療險的規劃，往往是很多人投保時的優先選項。

傷害醫療險理賠重點有哪些？保障什麼？

傷害醫療險理賠重點包括：意外身故、意外失能、意外住院。意外一旦發生，面對受傷甚至是失能時，意外險能保障我們的醫療診治與住院費用，並依造失能等級，1級最嚴重，11級最輕微，評估保險金給付比例。如果是意外身故，這筆保險理賠金則能幫你照顧家人。

傷害醫療險有分實支實付型和日額型給付2種性質。實支實付型是指，因意外事故到合格醫院或診所就醫，就其實際醫療費用，超過全民健康保險給付部分，給付「傷害醫療保險金」，最高理賠額度為保單約定的「每次實支實付傷害醫療保險金限額」。

以傷害住院日額保險來說，無論花多少醫療費用，有一筆固定的理賠金額。若是因意外事故造成的住院，採用住院天數乘上固定金額，就是日額給付。例如：保單限額住院一天3000元，實際一天花1500元，保險理賠會給3000元。但如果升等為4000元一天，保險還是只會給付3000元。

傷害醫療險保額多少才足夠？

既然意外無法阻止，後續傷害可能非常大，傷害醫療險的保額需要多少，才夠應付接下來的生活。

以意外造成失能為例，需要請看護來照料生活，每個月至少3萬元，一年36萬，延長到十年的話就要360萬，但上述說過，失能理賠需按照失能等級來決定理賠比例，所以不是360萬就夠，以失能等級第5級理賠比例50％，保額至少要720萬才夠。

但這還不包含，本身如果是家庭經濟支柱，意外後可能面臨的生活開銷斷炊、父母扶養、子女教育等資金沒有著落，若擔心生活經濟問題，可事先將意外險與壽險同時做規劃，轉嫁不同的風險。

意外，可能會發生也可能不會，買一份保險能防患未然，安心之餘也不會造成家庭負擔。