一篇搞懂傷害險保什麼！

意外傷害保險可分為傷害險和傷害醫療險，理賠保障各有哪些？保額需要多少？透過下面解釋帶你來了解。

什麼是傷害險以及傷害醫療險？

傷害險是只要符合條款約定之意外定義導致的失能或身故，即可向保險公司申請理賠。而傷害醫療險則是，因意外導致醫療行為而產生的醫療費用，屬保險公司保障範圍。

因為意外來的突然，無法事先預防，一瞬間造成的傷害，會讓人措手不及，後果恐難以彌補，因此傷害醫療險的規劃，往往是很多人投保時的優先選項。

傷害險與傷害醫療險理賠重點有哪些？保障什麼？

傷害險理賠重點包括：意外身故、意外失能。一旦發生意外導致失能時，傷害險能依照失能等級程度分為1級至11級，給付不同比例的保險金。如果是意外身故，這筆保險理賠金則能幫你照顧家人。

至於傷害醫療險有日額型亦有實支實付型等。實支實付型是指，因意外傷害事故到合格醫院或診所就醫，就其實際醫療費用，超過全民健康保險給付部分，給付「傷害醫療保險金」，同一次傷害的最高理賠額度為保單約定的「每次實支實付傷害醫療保險金限額」。

以意外傷害住院日額保險來說，若因意外傷害事故造成的住院治療，無論收據花多少醫療費用，計算方式依住院天數乘上投保額度計算保險金。例如：保單投保日額住院一天3000元，實際住院一天，保險金則為住院一天乘上投保額度，給付3000元。

傷害險保額多少才足夠？

既然意外無法阻止，也充滿不確定因素，但發生後的傷害可能非常大，因此傷害險的保額需要多少才能夠應付自身或家庭接下來的生活？

建議要保人以年紀來做規劃，如果尚在青壯年時期，此時身為家庭經濟支柱，因意外造成失能或身故時，家庭可能面臨生活開銷斷炊，可將家人每年所需的生活費、子女養育教育資金、房貸等都加總，往後推10~20年，做為保額的參考。並可同時將傷害險與壽險做規劃，轉嫁不同風險，安心之餘也不會造成家庭負擔。

註(一)：衛生福利部108年國人死因統計結果
https://www.mohw.gov.tw/cp-16-54482-1.html