小資族善用意外險、醫療險、年金險 打造CP值最高的風險控管

投保意外險 預防突發狀況的損失

意外傷害是常見的保險理賠，畢竟事發突然，無法提早預知，如果本身是通勤族或機車族，或是外勤業務工作，免不了出差或跑客戶行程，遇上車禍事故風險大大提高，意外發生後造成一陣子無法工作、或失能需要人照顧，收入來源中斷，對於手邊本就沒有什麼存款的小資族來說，生活與經濟會陷入困境，因此意外險的投保很重要。

小資族受限於經濟考量，可以選擇保費較低的意外險，透過意外險理賠給付，能協助降低意外造成的醫療與生活費用壓力，並在投保時確認保單內含意外身故、意外醫療、意外失能、重大燒燙傷等保障。

實支實付型醫療險 補足醫療自費缺口

生病是不可避免地狀況，一般感冒扣除健保給付，自己只需部分負擔，但如果是需要到手術、住院，健保給付有限，剩下需要自己負擔的自費醫藥材、住院差額等，卻是一筆不小的金額。

建議小資族可選擇低保費、保險範圍較大的實支實付型醫療險。實支實付型醫療險是依醫療花費收據申請，以健保規定應自行負擔及不屬健保給付範圍之下的醫療費用，在所投保計畫限額內花費多少審核多少，可以填補自行負擔及健保不給付部分的缺口，另因應現行門診手術越來越普遍，選擇實支實付醫療險，最好同時包含門診手術保障。

年金險穩定累積資產 實現夢想的第一筆基金

當基本的意外險與醫療險的安全防護做好後，還有餘錢的話，想要存下一筆夢想基金，利率變動型年金險就深受不少小資族的青睞。

有些人想要存下一筆創業基金、一筆留學資金、或結婚基金，距離夢想達成還有幾年時間，這時可選擇利變型年金險，定期定額繳費，資金壓力比較不會這麼大，再來透過宣告利率穩健累積資產，最低期限為6年，等到期滿後可選擇一次領回，或分期給付，類似強迫儲蓄的方式，幫助自己實現夢想。

小資保額規劃 花在刀口上

就因為預算非常有限，所以保險也需要量力而為，保險的雙十原則可以參考，年收入的1/10是保費，年收入的10倍是保額。

小資族切記，保險不必一次買到位，買到需要的保障，又不會造成財務負擔才會不有壓力，未來隨著薪資增加，收入穩定，生活責任改變後，再逐步做調整或加購，將保障做到最完善。